特邀嘉宾：中国工商银行佛山分行金融理财师王颖瑜
■记者 沈开倩
李菱（化名）,女,25岁，大学毕业，工作两年多，现有存款将近一万，全部投在股票市场。李菱目前月收入4000左右，房租加上水电、煤气等开支约650元/月，通讯费200元/月，生活、交际、交通、学习等支出将近1800元/月。目前，尚不需要考虑家庭负担。另公司有购买社保、医疗保险、意外伤害险等。李菱觉得目前房价太贵，所以根本不敢考虑买楼事情，不过，不排除三年内结婚，然后再与先生共同买楼。对于理财需求，她没有很明确的目标，只是希望能通过合理理财，尽快告别月光一族现状，并为接下来跳槽或者构建家庭、创业做准备。
分析：
“月光族”消费缺乏条理性
李小姐具有目前颇为流行的“月光族”的典型特征：日常花销大，原始积累少，消费无规律，缺乏条理性和计划性。而“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，更多的在于使用金钱的方法。因此，李小姐应该尽快树立正确的理财观念，订立理财目标，运用科学的理财手段，逐渐储备，积少成多，为自己生活寻找坚实的经济保障。
建议：
可申购业绩较好的开放式基金
一、李小姐刚踏入社会，目前也没有太大的家庭压力，风险承受能力属较强，投资是首要考虑的。但由于李小姐欠缺投资经验和专业知识，建议将已有的1万元用于一次性申购一只业绩较好的开放式基金。因为基金的专家理财更能广泛地搜集各种资讯、掌握市场走势，对投资时机做出及时准确的反应，可避免因缺乏专业知识和及时全面的消息而导致投资失误。同时，李小姐可以选择投资风格积极进取一点的股票型基金，获取更高的收益。
二、李小姐目前正是人生目标很多、手上资金很少的时候，没有较多的存款，但未来有支出需求（例如结婚、买房）。类似这样的"月光族"，如果不能做到理性消费，就根本没有资金能用来投资实现目标。基金定投可以起到强制储蓄的作用，帮助李小姐每月留下投资的本金。而且李小姐应建立起正确的消费习惯，压缩不必要的开支，生活方面等支出减为1300元/月，每月收支相抵后剩余1850元，再将这每月剩余资金的80%约1500元进行基金定投，20%约350元留作应急准备金。李小姐定投指数型基金每月1500元，选择3年期限，假设基金平均年收益为8%，基金定投期满时，本金+收益能积累到60000元的资金，则可以缓解李小姐在人生的成家立业阶段的资金需求。
三、李小姐与先生通过未来两三年的财富积累，如适逢到时的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以申请按揭贷款，购买一套商品房或二手房。这样购房的首期款可由投资理财收益来支付，且能节省了每月租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。
四、李小姐目前虽然单身，但人身保障并不能忽略，因社保的标准一般都较低，建议在社会保障以外增加适当的商业保险作为必要的补充。尤其是医疗方面，要尽量做到保障充分，种类分配合理。
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基金定投 摆脱“月光生活”
